TẠI SAO DÂN MÌNH Còn Chưa Tham Gia BHNT?
Ở những nước phát triển và đang phát triển, việc tham gia Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) là rất bình thường, chỉ có những nước kém phát triển như châu Phi thì tỷ lệ người dân tham gia BHNT ở mức thấp. Việt Nam được coi là một nước đang phát triển, tuy nhiên tỷ lệ dân số tham gia BHNT không được cao như mong đợi. Vậy đâu là nguyên nhân chính ?
Bài viết này sẽ chỉ ra những lý do chủ quan thường được sử dụng để không tham gia BHNT.
1. Người Việt nói không có tiền tham gia BHNT, nhưng tiêu thụ bia trong top 3 châu Á
Theo báo cáo của Hiệp hội Bia – Rượu – Nước giải khát, người Việt uống hơn 4 tỷ lít bia mỗi năm.
Việt Nam là quốc gia tiêu thụ bia nhiều nhất trong khu vực, chỉ sau Trung Quốc và Nhật Bản. Ở TP.HCM, các khu ăn nhậu luôn đông đúc nhộn nhịp vào buổi tối, đều đặn từ thứ Hai cho đến Chủ Nhật. Mỗi một buổi nhậu như vậy có chi phí ít nhất là 100, 200 ngàn VNĐ mỗi người, còn những buổi nhậu xa xỉ có chi phí chia đầu người tính bằng tiền triệu.
Như vậy, nói người Việt có thu nhập thấp chỉ đúng đối với vùng sâu vùng xa, vùng biên giới, hải đảo…Còn tính riêng TP.HCM và các khu công nghiệp thì không thể nói là thấp, kể cả công nhân hiện cũng đang có mức thu nhập trung bình 6-8 triệu VNĐ, hoàn toàn có thể tham gia BHNT gói cơ bản.

Vui cũng uống, buồn cũng uống, không vui không buồn cũng uống. Quán nhậu luôn đông ngẹt bất kể ngày nào trong tuần.
Trong khi đó, chi phí tham gia một hợp đồng BHNT không cao như mọi người vẫn nghĩ. Chỉ từ 500 ngàn VNĐ mỗi tháng là đã có thể tham gia một hợp đồng với quyền lợi tử vong. Con số 500 ngàn VNĐ này chỉ bằng 1-2 buổi nhậu.
Có một điều nghịch lý là, bia rượu dẫn đến suy giảm sức khỏe, là nguyên nhân gián tiếp dẫn đến các bệnh hiểm nghèo, phung phí tiền bạc, là nguyên nhân chính dẫn đến các vụ tai nạn giao thông; còn tham gia BHNT giúp tiết kiệm và bảo vệ tài chính thì chúng ta không quan tâm.
Điều này không có nghĩa là chúng ta phải sống như người tu hành, nhưng nên biết uống bia rượu có chừng mực và tiết kiệm tiền cho những lúc ốm đau. Sống tới đâu hay tới đó, sớm muộn cũng đến lúc phải gặp khó khăn. Tương tự như bia rượu, mỗi tháng chúng ta hoàn toàn có thể nhịn vài ly trà sữa, vài bộ quần áo, mỹ phẩm, vài gói thuốc lá…để mua BHNT cho con cái, cho bản thân.
2. Sợ BHNT lừa đảo, nhưng đợi đến lúc bị bệnh rồi mới nghĩ đến việc tham gia BHNT
Và kết quả là công ty từ chối, không chấp nhận bảo hiểm.
Cần nhắc lại nguyên tắc của ngành Bảo hiểm nói chung và BHNT nói riêng: KHÔNG bảo hiểm cho những sự kiện đã xảy ra trong QUÁ KHỨ.
Anh A có 1 chiếc xe ô tô chưa có bảo hiểm, khi lái xe vô tình xảy ra tai nạn va chạm làm vỡ đèn trước của xe, sau đó anh A mới mua bảo hiểm ô tô và yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường tiền đèn xe?
Chị B đi khám tổng quát thì biết mình mắc bệnh hiểm nghèo, chị B bỏ ra 20 triệu đồng mua Bảo hiểm nhân thọ với mục đích nếu tử vong xảy ra, gia đình chị B sẽ nhận được 1 tỷ đồng?

Nên tham gia BHNT khi còn khỏe mạnh. Bệnh tật và đặc biệt là tai nạn có thể xảy ra bất kỳ lúc nào.
Những ai đã từng là nhân viên tư vấn Bảo hiểm chắc chắn sẽ không lạ gì những câu chuyện như anh A và chị B kể trên. Các công ty Bảo hiểm không phải là những tổ chức từ thiện, họ vẫn phải sử dụng nguồn vốn để kinh doanh vào các danh mục đầu tư để sinh ra lợi nhuận.
Nếu họ phá vỡ nguyên tắc, chấp nhân bảo hiểm luôn những sự kiện trong quá khứ, thì chắc chắn công ty sẽ phá sản nhanh chóng, vì số tiền bồi thường luôn lớn hơn gấp trăm lần so với số tiền đóng phí bảo hiểm hàng năm, không một định chế tài chính nào có thể đem lại lợi nhuận lớn đến như vậy để bồi thường. Do đó, chuyện từ chối bảo hiểm các sự kiện trong quá khứ là hoàn toàn nghiễm nhiên và bình thường.
Câu hỏi đặt ra: nếu BHNT lừa đảo, vậy tại sao công ty BHNT lại “chê” tiền của người bệnh, không lấy, không chấp nhận bảo hiểm? Nếu lừa đảo thì tại sao không lấy tiền luôn ngay từ ban đầu mà lại cho khách hàng khám sức khỏe miễn phí trước khi tham gia?
3. Không tham gia BHNT vì đang cần tiền mua nhà, đầu tư sinh lời
Đây có lẽ là lý do được sử dụng nhiều nhất để nói “không” với BHNT. Tuy nhiên, nếu phân tích kỹ càng thì sẽ thấy đây hoàn toàn không phải là một lý do chính đáng.
Nếu đang đầu tư/vay mượn mà bị bệnh nặng hoặc tai nạn, thì ai sẽ là người chi trả các khoản nợ ?
“Hiện tại gia đình đang vay mượn để mua nhà nên không có điều kiện tham gia BHNT”: Tính trên thực tế mà nói, số tiền để mua 1 căn nhà hiện nay là vài trăm triệu cho đến vài tỷ đồng, trong khi số tiền để tham gia BHNT chỉ là vài triệu đồng mỗi tháng. Con số chênh lệch là rất lớn, nên đây không thể là 1 lý do chính đáng được.
“Tôi đang gom góp tiền để đầu tư kinh doanh nên không có tiền tham gia BHNT”: Tương tự như câu chuyện mua nhà, đầu tư kinh doanh lớn cũng phải vài trăm triệu đồng trở lên, trong khi chi phí tối thiểu để tham gia BHNT là 500 ngàn đồng mỗi tháng.
Có 1 sự thật là rủi ro sẽ đến với bất kì người nào, không phân biệt giàu nghèo. Vậy câu hỏi đặt ra là: nếu trong lúc bạn đang vay mượn để mua nhà, đầu tư…mà rủi ro xảy ra đến với bạn, thì ai sẽ là người trả những khoản vay mượn do bạn để lại? Không ai khác, chính là vợ, con, gia đình và người thân của bạn! Nếu thật sự sống có trách nhiệm thì tham gia BHNT cũng là 1 cách thể hiện điều đó.
4. Ảnh hưởng từ sự mất niềm tin của Bảo hiểm y tế

Thời nay, việc sử dụng BHYT có thể nói là rất dễ dàng hơn so với trước đây. Những năm thập niên 90, hầu hết người dân đều “than trời” vì bồi thường BHYT rất khó khăn và nhiêu khê, trải qua đủ thứ thủ tục giấy tờ vẫn không lấy được tiền của BHYT cho dù đã đóng phí rất đầy dủ và đúng hạn. Điều này xảy ra liên tục hàng năm liền dẫn đến hệ quả người dân bắt đầu “dị ứng” với cả ngành bảo hiểm nói chung. Và BHNT cũng không tránh khỏi ngoại lệ, người tiêu dùng đánh đồng BHNT với BHYT và cho rằng việc lấy được tiền bồi thường của BHNT còn “khó hơn lên trời”.
Cùng với sự phát triển của xã hội, người dân dần phân biệt được sự khác nhau giữa các loại bảo hiểm, hiểu được lợi ích và bắt đầu mở lòng hơn trước đây.
5. Nhân viên bảo hiểm tư vấn không rõ ràng

Để đạt được lợi ích của riêng mình, không ít nhân viên bảo hiểm đã tư vấn bất chấp, sai lệch so với thông tin trong hợp đồng. Khi rủi ro xảy ra, khách hàng không nhận được những quyền lợi như lúc tư vấn. Do đó, khách hàng cho rằng công ty BHNT đó đang “lừa đảo” mình hoặc tệ hơn là “đánh đồng” cả ngành BHNT lừa đảo. Vì vậy, có được 1 nhân viên tư vấn có tâm sẽ tránh khỏi những hiểu lầm về sau.
6. Khách hàng không hợp tác trong vấn đề khai báo sức khỏe
Để được tham gia BHNT cần phải có sức khỏe đảm bảo, nếu không thì khó có công ty nào chấp nhận cho bạn tham gia. Trước khi tham gia hợp đồng luôn có 1 tờ khai sức khỏe và nhiệm vụ của khách hàng là phải trả lời thành thật những câu hỏi trong tờ khai. Bất kỳ công ty BHNT nào cũng có quyền truy cập vào cơ sở dữ liệu bệnh án, vốn được sao lưu rất chi tiết tại tất cả bệnh viện ở Việt Nam. Vì vậy, nếu không trung thực trong vấn đề kê khai sức khỏe, công ty hoàn toàn có quyền từ chối bồi thường.
7. Thời gian đóng bảo hiểm dài, sợ giữa đường gãy gánh
So với các loại hình bảo hiểm khác, thời hạn BHNT khá dài, thường là trên 10 năm. Điều này tạo một tâm lý bất an cho khách hàng, vì sợ trong tương lai có thể sẽ thất nghiệp hoặc làm ăn sa sút, dẫn đến việc không có tiền đóng phí BHNT. Tuy nhiên, có 1 thông tin mà ít ai biết: khách hàng hoàn toàn có thể tăng/giảm phí đóng để phù hợp với khả năng tài chính ở từng thời điểm khác nhau. Điều này có nghĩa là bạn đang đóng phí 30 triệu vào năm nay, nhưng sang năm sau bạn có thể giảm xuống còn 10 triệu. Hiểu được điều này, quá trình đóng BHNT của bạn sẽ hoàn toàn linh động.
Và còn rất nhiều lý do dẫn đến dân mình chưa tin, chưa tham gia BHNT, tôi sẽ tiếp tục tổng hợp và gửi đến các bạn ở phần tiếp theo nhé.
Mọi chi tiết thắc mắc và cần tư vấn xin vui lòng liên hệ: Fb/Zalo Trần Hiến 0961000456
